分类: 互联网金融

本篇文章来自之前所做的一个访谈,考虑到BlockChain本身是个很容易被误解的问题,为了保障客观,我(下称“叉君”)很荣幸邀请到了比特币交易平台“火币网”、前P2P“积木盒子”的运维架构师(下称“电老虎”)、某私募资金对接平台技术合伙人(下称“白乌鸦”),从互联网、金融、安全多方面的技术背景来聊聊比特币、区块链以及可信金融的各个方面,希望能展示一个更全面的可信金融趋势。

PS:这不是一篇介绍blockchain的文章,学习请翻阅相关paper,并确保读懂了再分享

不断浴火重生的电子货币

近几年比特币重新出现在公众的视野,第一次是由于大量的交易带来巨幅上涨,连广场舞大妈都开始讨论比特币交易,但是随之而来的市场泡沫破裂导致猛烈崩盘,随着政策叫停、市场收窄、投机者减少而慢慢淡出我们的视野。

第二次是由于最近的区块链技术,这样一个根植于比特币的分布式账单结算解决方案,不仅得到了奥巴马的青睐,同时随着R3区块链联盟的兴起,这个领域再一次被推向了高潮。

目前区块链联盟获得了金融界广泛的重视,不仅有以R3为首的银行联盟(包含了四十家以上的世界级银行,如美国花旗、汇丰、甚至还包含我国的平安),还有“以太坊”这类多方合作的可信交易方案,我国也出现了“金链盟”这样的金融业跨界合作。

那么区块链到底为什么这么溜,能把已经半死不活的比特币概念再次推向大众的视野?

比特币or区块链,傻傻分不清楚

叉君:现在比特币又火起来了,不过相对于比特币本身,Blockchain好像更受关注,从你们的角度来看,觉得这个技术造成了什么影响?

电老虎:这两年区块链的发展还是有点超乎想象,我觉得一个可能是技术圈受了O’Relly的《Blockchain》这本书影响,把区块链单独拿出来讲了,大家读了之后觉得可以用上。比特币本身在我们国内可能本身关注度并不是很高,而且主要集中在一些投资理财的群体上。

叉君:但是我发现比特币的Proof of work,简单说来就是挖矿,这个挖矿的工作也就是在做一些猜测的工作,在有限的时间去猜一定数量的block hash值,通过这种方式来抢先接上区块链,以此获得一些比特币。那么这也代表了发行权不在某个央行或者联盟的手里,而是随机被某些人获取的。那么怎么能把它用在实际的金融里呢?

白乌鸦:对的,如果光从比特币来看的话,我们从金融的角度来说,首先它没有政府和企业背书,既不是债券,也不是股权证明,所以剩下来的也就只有一个信用的概念。真正决定他价值的,主要是一些交易和境外结算。

叉君:那从我们国内的情况来看,火币网主要有哪些使用情况? 电老虎:境外结算这个目前火币的统计分析还没有做到这一步,但是从我们的客服反馈来看,目前火币的主流客户最重视的还是理财需求。

叉君:我在国外也看到了境外结算的例子,确实是有一些人会去用这样的一个wallet,我们有没有朝这个发展的趋势呢?

电老虎:这个事情上面,我们是有计划要做的,但是现在作为第三方交易平台,我们更侧重于扮演一个“交易所”的角色,而不是这种结算平台。而每个平台由于用户群和信用度的区别,可以区分为“撮合商”和“做市商”,所以实际上每个平台的比特币价格是有区别的。

“可信”金融 与 安全“隐患”

叉君:那你们在安全方面有没有发现什么隐患?

电老虎:我觉得目前来看,隐患是非常大的,像之前的Mt.Gox就是因为安全事故,导致了系统内部的钱包被盗走。而火币网也是在不停对安全进行加固,比如增加对用户授权的二次校验,还有就是对各种交易过程的加密。

叉君:我之前看到有些情况,比如一些量化高频来造市的问题,是不是也有可能发生在这些平台上?

电老虎:因为没有足够的政策和法律监管,比特币也缺少对常见金融犯罪场景的防范手段,整个行业都还很年轻,都是在摸着石头过河。但是即使是传统的证券业,甚至是我们的A股,相比于美国这种高有效市场(源于效率市场假说),国内的环境是一个低有效市场,还存在很多内幕交易,所以需要完善的不只是技术上的问题,更有政策法规的问题。

白乌鸦:补充一下,我觉得有必要把比特币和交易平台的系统安全分开,首先我觉得比特币本身确实是比较安全的。但是平台的安全度却参差不齐,至少从我目前接触到的情况来看,金融业对安全的重视程度也在不断提高,而且因为比特币相关的产业起步比较晚,这需要一定时间。

叉君:有没有可能通过一个受信的平台去缩短这个交易确认时间,同时提供一个端到端的更安全的方案存放比特币?

电老虎:你说的这个是非常正确的,而且确实是应该由平台来做,但是因为受限于比特币这个概念,对于很多人来说非常难理解,尤其你看wallet那个字符串,对一般用户来说都是很不友好的,要大众去使用这个东西本身就比较困难。并且由于最初介入这个产业的初创企业更多看中投资回报,所以目前来说交易所的重心可能还是会在交易量上,而不是安全性上。

白乌鸦:我必须说一下,这些还只是比特币的玩法,但是“区块链”这个东西,起到了一个结算标准的作用,所以我觉得它对金融行业的价值是远远超过比特币的。

叉君:那么区块链是如何引起金融界的兴趣的呢?

白乌鸦:这就非常有说头了!区块链可以说是能够改善整个行业环境的一个东西。拿电子合约举例,银行之间的交易需要第三个银行来证明,每个私募基金、股权众筹都需要一个合约,甚至信用卡支付也是要一个签名来证明交易的。

而有了“区块链”这个东西,可以用电子合约更好地把控到某些交易信息,同时从技术层面上保证这个标准的实施。一个组织采用了区块链,也就可以让这些合约分布到每个参与者身上,就拿我们合伙人举例,本来合伙人是有GP的,如果我们采用区块链来记录合约,所有人去遵从这个标准,也就代表我们每个人都是GP了。

比特币已死?

叉君:据我所知一些大型企业也对区块链很有兴趣,你们有看到这方面的趋势吗?

白乌鸦:是的,目前最出名的有两个,一个是R3这种联盟,目前好像是有几十家银行,有国外的很多大型银行还包括了平安银行、汇丰银行,还有摩根这种私立投行。还有一个就是以太坊这种公有链,给原来没有财务结算以外功能的区块链加上了一层图灵等价的包装,提供给各种需要的场合使用,然后就产生了DAO这种股权众筹的组织,它把股权的分配按照以太币来分发给投资人,通过电子合约的方式将其作为投资人的凭证。而且DAO貌似还希望采用POS(proof of stake)来替代POW(proof of work),这里面的想象空间很大。

叉君:听起来私有链和公有链,很像云计算的概念啊,私有云、公有云。

白乌鸦:嗯,确实有那么点意思,所以blockchain作为一种结算和合约的标准,已经开始用在各种领域了,包括国内有个“金链盟”,里面有阿里和腾讯这些互联网巨头,还有一些银行、保险业的企业。

叉君:那看起来以太坊提供的这个思路,是拓展了比特币的一些能力,但是可能还和原来一样是依赖于具体的平台商的安全水平,所以即便blockchain可以做到尽量安全,或者说攻击成本很高,但是如果从系统设计上没有做好防范还是一样会可能会发生大的安全事故。

电老虎:对,这个东西有点类似“师父领进门,修行看个人”的意思。

(注:就在这个访谈后的一天,DAO被报道发生了重大安全事故,详见史上最大众筹项目DAO遭攻击 逾5000万美元以太币被盗 拖累比特币跌10%-华尔街见闻 ,面对DAO被黑,社区最终采取了硬分叉的方案,由此以太坊的区块链出现了两条分支,并且衍生出一些企图通过增加分支算力解决分歧的组织。)

对于金融产业,至少我们可以看到“比特币”和“区块链”提供了一个非常有想象空间的产业革新,它包括了底层的银行结算标准,也提供了一些如可信交易与电子合约的应用,同时对信息安全提出了更高的要求,让我不禁想起“敏捷已死”这个说法,也可以套用在这里,比特币一定不是最后的银弹,但我相信对于可信金融的需求会永远存在,而且随着技术革新不断发展下去,未来的发展将超乎我们今天的想象。

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